ФОП-дропи як прикриття: як злочинці легалізують мільйони через фіктивний бізнес

1 жовтня 2024 року Нацбанк запровадив ліміт — не більше 150 тис. грн на місяць із картки на картку. Мета — боротися з “дропами”, тобто людьми, які продають доступ до власних банківських рахунків. Через такі рахунки проводили мільярди гривень тіньових транзакцій: від “сірих” зарплат і криптобірж до фінансування тероризму.

Після кількох місяців обмеження посилили — ліміт скоротили до 100 тис. грн, а для ризикових клієнтів — до 50 тис. грн. У результаті обсяги переказів між картками зменшилися на 80 млрд грн щомісяця. Проте “дроп-схеми” не зникли, а лише еволюціонували.

Новий рівень: “ФОП-дропи”

Коли карткові ліміти стали проблемою, організатори схем придумали обхід — відкривати “дропів” як фізичних осіб-підприємців.

Проблема в тому, що обмеження Нацбанку не поширюються на бізнес-рахунки. ФОП може офіційно “пропускати” до 9,3 млн грн на рік (а з 2026 року — понад 10 млн).

Тож один “ФОП-дроп” здатен обслуговувати потоки, що раніше вимагали сотні звичайних “дропів”. Звісно, потрібно платити 6% податків та ЄСВ, але для мільйонних схем це не проблема.

Нацбанк уже зафіксував такі випадки. За даними джерел ЕП, регулятор виявив близько 400 “ФОПів-дропів” у “Райффайзен банку”. Перевірка ще триває.

Як шахраї користуються “Дією”

Нацбанк визнає: одним із каталізаторів проблеми стала надмірна простота реєстрації та закриття ФОПів через “Дію”.

Фіктивні підприємці відкривають рахунки в кількох банках, проводять сотні операцій без логічного зв’язку з видом діяльності — і просто закривають бізнес, не залишаючи слідів.

У вересні 2025 року НБУ звернувся до Міністерства цифрової трансформації та “Дії” з офіційним листом. Регулятор пропонує ускладнити процедуру закриття ФОПів, додавши етапи перевірки оборотів, податків і подання ліквідаційної декларації.

Що планує держава

НБУ планує створити реєстр “дропів” — базу осіб, які продавали доступ до рахунків. Потрапляння до такого реєстру обмежуватиме фінансові операції: людині буде складніше відкривати рахунки та переказувати гроші.

Також обговорюється посилення контролю над ФОПами першої групи та можливість обов’язкових податкових перевірок у разі швидкого закриття підприємницької діяльності.

Чи зупинить це схеми?

Поки що ефекту мало. За даними самих учасників тіньових ринків, попит на “ФОП-дропів” тільки зростає.

Попри ризики, схема приваблива: майже легальна, контроль мінімальний, а прибутки — величезні.